Apa Itu Aktuari (Actuary)?
Aktuari adalah pakar analisis risiko yang menggunakan matematik, statistik, dan teori kewangan untuk meramal masa depan. Dalam bahasa mudah, mereka adalah "penilik nasib" versi saintifik dan profesional.
Jika seorang akauntan merekodkan duit yang sudah dibelanjakan (masa lalu), seorang aktuari mengira berapa banyak duit yang mungkin diperlukan (masa depan) jika berlaku bencana, kematian, atau kemalangan. Mereka sangat penting dalam industri insurans untuk memastikan syarikat tidak muflis apabila pelanggan membuat tuntutan.
Skop Kerja & Rutin Harian
Ramai menyangka aktuari hanya duduk di belakang komputer menekan kalkulator. Walaupun sebahagiannya benar, skop kerja mereka lebih luas daripada itu:
1. Penetapan Harga (Pricing)
Inilah tugas paling asas. Aktuari perlu menentukan berapa harga (premium) yang perlu dibayar oleh pelanggan untuk insurans nyawa, kereta, atau perubatan. Mereka perlu mengambil kira kebarangkalian (probability) seseorang itu sakit, kemalangan, atau meninggal dunia berdasarkan data statistik yang kompleks.
2. Penilaian Rizab (Reserving)
Aktuari perlu memastikan syarikat insurans mempunyai wang simpanan (rizab) yang cukup untuk membayar tuntutan pada masa depan. Ini melibatkan pengiraan model kewangan jangka panjang, kadang-kala sehingga 20 atau 30 tahun ke hadapan.
3. Analisis Data & Pelaporan
Harian mereka dipenuhi dengan menganalisis 'Big Data'. Menggunakan perisian seperti Excel, Prophet, Python, atau R, mereka mencari trend dalam data tuntutan untuk menasihati pihak pengurusan tentang strategi bisnes akan datang.
Tangga Gaji & Struktur Pangkat
Kerjaya ini terkenal dengan gajinya yang lumayan, tetapi ia berkait rapat dengan bilangan kertas peperiksaan profesional yang anda lulus. Berikut adalah anggaran pasaran 2025:
| Jawatan (Job Title) | Status Peperiksaan | Anggaran Gaji |
|---|---|---|
| Actuarial Analyst Level Permulaan |
Fresh Grad (Lulus 2-4 kertas) | RM3,500 - RM4,500 |
| Senior Analyst Pertengahan |
Separa Layak (Near Associate) | RM5,500 - RM8,000 |
| Qualified Actuary (Fellow) Manager / Pakar |
Fully Qualified (FSA / FIA) | RM12,000 - RM20,000+ |
Nota: Kebanyakan syarikat memberikan kenaikan gaji automatik (exam increment) bagi setiap kertas profesional yang berjaya lulus.
Peta Laluan: Dari SPM ke Fellow Actuary
Laluan ini memerlukan disiplin mental yang tinggi. Ia ibarat maraton, bukan lari pecut.
Peringkat Sekolah (SPM)
Subjek Fokus: Matematik & Matematik Tambahan (Wajib Skor A+).
Aliran: Sains Tulen atau Perakaunan adalah yang terbaik. Penguasaan Bahasa Inggeris juga penting kerana semua peperiksaan profesional dalam BI.
Peringkat Pra-Universiti
Laluan yang dicadangkan:
- A-Level / STPM: Ambil subjek Matematik dan Statistik. Ini laluan paling kukuh untuk ijazah aktuari.
- Matrikulasi/Asasi: Pastikan CGPA 3.8 ke atas untuk bersaing masuk ke universiti awam top.
Peringkat Universiti (Ijazah)
Pilih Ijazah Sarjana Muda Sains Aktuari. Universiti pilihan di Malaysia:
- Awam: UiTM (Sangat bagus & diiktiraf), UKM, UM, USM.
- Swasta: Heriot-Watt (Top tier), Sunway, APU, UCSI.
Tips: Pilih universiti yang menawarkan pengecualian kertas (exam exemptions) dari badan profesional seperti SOA atau IFoA.
Alam Pekerjaan & Peperiksaan Profesional
Anda mula bekerja, tetapi perjuangan belum selesai. Anda perlu menduduki peperiksaan profesional (SOA dari US atau IFoA dari UK) sambil bekerja. Terdapat kira-kira 10+ kertas untuk mencapai tahap 'Fellow'.
Skill Wajib Ada
Hard Skills (Teknikal)
- Matematik & Statistik: Kalkulus, Algebra Linear, dan Teori Kebarangkalian.
- Pengaturcaraan: Mahir Excel (Wajib), VBA, R, atau Python untuk analisis data.
- Pemodelan Kewangan: Kebolehan membina model unjuran aliran tunai.
Soft Skills (Insaniah)
- Penyelesaian Masalah: Mampu melihat corak dalam data yang orang lain tidak nampak.
- Ketahanan Mental: Mampu belajar sendiri selepas waktu kerja untuk peperiksaan.
- Komunikasi: Menerangkan konsep matematik yang rumit kepada orang bukan math (cth: CEO atau Marketing team).
Realiti Sebenar: Yang Indah & Yang Pahit
Kelebihan (Pro)
- Gaji Tinggi & Kenaikan Pantas: Setiap kali lulus exam, gaji naik. Potensi pendapatan 5 angka sangat cerah.
- Jaminan Kerja: Permintaan sentiasa ada selagi industri kewangan dan insurans wujud.
- Pengiktirafan Global: Kelayakan SOA/IFoA laku di seluruh dunia (Singapura, UK, US).
Kekurangan (Con)
- Belajar Tak Habis: Perlu korbankan hujung minggu untuk study exam walaupun sudah bekerja 3-5 tahun.
- Tekanan Mental: Peperiksaan sangat susah (kadar lulus rendah) dan kerja harian yang menuntut ketelitian tinggi.
- Kerja Sedentari: Banyak masa dihabiskan duduk menghadap skrin komputer dan spreadsheet.
Soalan Lazim (FAQ)
Adakah saya wajib ambil Matematik Tambahan?
Ya, sangat wajib. Asas Sains Aktuari adalah kalkulus dan statistik yang diajar dalam Matematik Tambahan. Tanpanya, anda akan sangat sukar (hampir mustahil) untuk bertahan di peringkat universiti.
Apa beza Aktuari dengan Akauntan?
Akauntan biasanya mengurus dan merekod kewangan berdasarkan apa yang telah berlaku (historical). Aktuari pula menggunakan data tersebut untuk meramal apa yang akan berlaku (future risks) dan menetapkan harga untuk risiko tersebut.
Berapa lama masa untuk jadi 'Qualified Actuary'?
Secara purata, ia mengambil masa antara 5 hingga 8 tahun. Ini termasuk 3-4 tahun di universiti dan baki tahun diambil sambil bekerja untuk melengkapkan semua kertas peperiksaan profesional.